金融科技3.0時代來臨大數(shù)據(jù)+人工智能成為制勝標(biāo)配
進(jìn)入2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融將度過充滿挑戰(zhàn)的一年，市場競爭的馬太效應(yīng)、嚴(yán)監(jiān)管下的優(yōu)勝劣汰使互金企業(yè)在下半場競爭中涅槃重生，金融科技也將逐漸成為未來企業(yè)競爭的技術(shù)壁壘。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技將逐步與互聯(lián)網(wǎng)金融實踐相結(jié)合，應(yīng)用于金融平臺的運營管理。專家指出，金融科技是采用技術(shù)驅(qū)動，而非單純商業(yè)模式來引導(dǎo)金融創(chuàng)新，因此對金融大數(shù)據(jù)的深度挖掘以及與技術(shù)場景的融合，是當(dāng)前金融科技發(fā)展的全面突破。未來，金融科技將成為主旋律，金融科技的3.0時代已經(jīng)來臨。
至今為止金融科技經(jīng)歷三大發(fā)展階段：1.0時期：科技初步結(jié)合金融業(yè)務(wù)，科技在1.0階段作為金融工具，工業(yè)機器人維修，以技術(shù)替代人工，提升了金融業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)計算、存儲與傳輸效率。該時期的金融科技僅停留在概念階段。2.0時期：變?yōu)榭萍挤⻊?wù)金融創(chuàng)新，如：第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、一站式綜合金融服務(wù)、眾籌等。該時期金融科技存在的主要問題是：數(shù)據(jù)資源難以共享，影響金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，導(dǎo)致技術(shù)無法深度應(yīng)用。3.0時期：對大數(shù)據(jù)進(jìn)行全面挖掘、整理分析，進(jìn)入一個新的階段，金融科技服務(wù)從概念階段真正落實，打通數(shù)據(jù)孤島，科技應(yīng)用大幅提升互聯(lián)網(wǎng)金融的效率。
互聯(lián)網(wǎng)金融中的互聯(lián)網(wǎng)所代表的范疇是通過網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)促進(jìn)不同機構(gòu)之間的資金流和信息流更加有序運轉(zhuǎn)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)提高風(fēng)險定價能力和風(fēng)控水平。金融科技的基礎(chǔ)是海量數(shù)據(jù)挖掘、積累、整理、分析，金融產(chǎn)品和服務(wù)以及風(fēng)險控制實際上都是構(gòu)建在此基礎(chǔ)之上。大數(shù)據(jù)不僅是金融科技發(fā)展的高速路，而且其更具有資本價值。金融+大數(shù)據(jù)這樣的模式將得到1+1>2的放大效應(yīng)。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融的踐行者，恒昌一直注重互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大對于技術(shù)研發(fā)的投入，組建了聚焦前沿和創(chuàng)新技術(shù)的研發(fā)團隊。通過大數(shù)據(jù)的挖掘、研究、應(yīng)用，以強大的計算和建模能力，將其應(yīng)用于信用管理、風(fēng)險定價、量化決策、精準(zhǔn)營銷等方面，提高普惠金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。同時，以云計算、分布式聯(lián)機處理為代表的技術(shù)，則改變了傳統(tǒng)的IT技術(shù)架構(gòu)，實現(xiàn)了信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施的社會共享性，工業(yè)機器人維修，降低了投入和維護成本，庫卡機器人，減少重復(fù)投資和資源浪費。在大數(shù)據(jù)底層設(shè)施逐漸完善的基礎(chǔ)上，逐步研發(fā)和引入了知識圖譜、生物識別、智能投顧、用戶畫像等先進(jìn)的人工智能應(yīng)用，為進(jìn)一步推動風(fēng)控管理進(jìn)入2.0時代和全面解決金融欺騙行為，搶占了金融科技發(fā)展先機。如：在風(fēng)險控制層面，恒昌對數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、分類整理以及應(yīng)用分析，借助大數(shù)據(jù)建模構(gòu)建起了用戶身份的關(guān)聯(lián)屬性，從而提升了對于風(fēng)險的防控能力。恒昌還在海量大數(shù)據(jù)整合歸集的基礎(chǔ)上，打造知識圖譜搜索平臺，直觀地呈現(xiàn)借款實體之間的關(guān)系、提高信審人員的決策效率。此外，其還通過不同來源的結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)整合，構(gòu)建反詐引擎，以及通過人臉、聲紋識別等技術(shù)輔助，迅速有效地分析和發(fā)現(xiàn)復(fù)雜關(guān)系中存在的潛在風(fēng)險，從而利用大數(shù)據(jù)+人工智能提升反詐水平。
當(dāng)前，金融科技3.0時代已經(jīng)來臨，大數(shù)據(jù)和人工智能正在幫助創(chuàng)新金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用場景相結(jié)合，并不斷降低其業(yè)務(wù)平臺運營和管理風(fēng)險，為企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)，也勢必將在未來打造一個嶄新的數(shù)字普惠金融時代。