雖然人工智能在金融領(lǐng)域的運(yùn)用現(xiàn)狀尚不足以開(kāi)創(chuàng)一個(gè)全新的智能金融時(shí)代，但智能金融的輪廓已日漸清晰，尤其是在普惠金融領(lǐng)域?qū)⒋笥锌蔀椤?
8月19日，在聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署、東盟組織秘書(shū)處與中國(guó)駐柬埔寨大使館共同舉辦的“可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目本土化與根除貧困”國(guó)際專題研討會(huì)的活動(dòng)中，京東金融研究院、京東金融AI實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合香港大學(xué)亞洲國(guó)際金融法研究院(AIIFL)共同發(fā)布了《智能金融白皮書(shū)》。
白皮書(shū)認(rèn)為，人工智能技術(shù)的運(yùn)用正在使金融的商業(yè)邏輯發(fā)生三大變化，即從千人一面走向定制、從風(fēng)險(xiǎn)較高走向安全可控、從邊界有限走向連接。
具體來(lái)看，比如智能投顧的引入可以將投資者的流動(dòng)性、負(fù)債水平、資金量、儲(chǔ)蓄率等數(shù)據(jù)更細(xì)致地融入客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)偏好中去，為客戶提供更合適的定制化產(chǎn)品，打破金融機(jī)構(gòu)“標(biāo)準(zhǔn)化”產(chǎn)品無(wú)法滿足所有用戶需求的問(wèn)題。
而智能風(fēng)控迭代模型實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制全環(huán)節(jié)的具體把握，而風(fēng)控技術(shù)的“模塊化”和“嵌入式”趨勢(shì)可以面向不同場(chǎng)景獨(dú)立輸出，使傳統(tǒng)的風(fēng)控模型更加完善。同時(shí)，智能投資則運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、量化分析等技術(shù)將投資市場(chǎng)上的標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和量化。這些都進(jìn)一步提升了金融業(yè)務(wù)的安全性。
值得注意的是，智能金融將金融服務(wù)和金融資源拓展到市場(chǎng)底端和廣大農(nóng)村地區(qū)，增進(jìn)長(zhǎng)尾客戶的金融效率。“人工智能與其他技術(shù)的結(jié)合提高了普惠金融中人力所不能完成的浩繁工作，改變了傳統(tǒng)以人力為核心資本的實(shí)現(xiàn)普惠金融的邏輯。”白皮書(shū)中強(qiáng)調(diào)。
對(duì)于人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，大多數(shù)從業(yè)人士仍保持樂(lè)觀。從白皮書(shū)對(duì)超過(guò)2000名科技、金融、法律等專業(yè)人士的調(diào)研結(jié)果來(lái)看，高達(dá)95.8%的受訪者認(rèn)為智能金融對(duì)金融領(lǐng)域的影響總體上促進(jìn)多于抑制。
但與此同時(shí)，也有41.3%的銀行從業(yè)人士以及23.9%的支付清算從業(yè)人士表達(dá)了對(duì)于自身工作可能受到智能金融影響的擔(dān)憂。甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為，智能金融會(huì)影響財(cái)富的再分配，某些算法可能會(huì)加強(qiáng)強(qiáng)者恒強(qiáng)、弱者恒弱的二八趨勢(shì)。
為了推進(jìn)智能金融的健康發(fā)展，白皮書(shū)提出，智能金融應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)金融生態(tài)秩序的守護(hù)者，工業(yè)機(jī)器人維修，遵從“內(nèi)部自我監(jiān)管，工業(yè)機(jī)器人維修，外部多方監(jiān)督”，遵循基本金融發(fā)展規(guī)律。尤其是在自動(dòng)化監(jiān)管決策過(guò)程中，智能金融應(yīng)當(dāng)有效地兼顧效率與公平。
“借助技術(shù)發(fā)展能力，智能金融能夠更高效地優(yōu)化金融資源配置，這對(duì)于防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、防治污染將提供巨大助力。”京東金融研究院院長(zhǎng)孟昭莉認(rèn)為，智能金融的發(fā)展應(yīng)當(dāng)以監(jiān)管科技作為發(fā)展的一條路徑，庫(kù)卡機(jī)器人驅(qū)動(dòng)器維修，實(shí)現(xiàn)輔助監(jiān)管，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)的全鏈路合規(guī)。